许多车主遇到交通事故后，第一反应就是“反正我有保险，让保险公司处理就行了”。但当收到法院传票时，顿时懵了——明明保险额度看起来足够覆盖所有损失，为什么对方还要大费周章地起诉我呢？
事实上，保险额度“看似足够”和“实际足够”之间存在很大差距，而交通事故赔偿涉及的法律关系也比表面看起来复杂得多。这就是为什么即使您有保险，对方仍然可能选择通过法律途径解决问题。
一、保险额度真的“足够”吗？
交强险的赔偿限额分为死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元以及财产损失赔偿限额2000元。对于一起造成人员受伤的交通事故来说（尤其是伤残或死亡），这些额度很可能不够用。虽然还有商业三者险作为补充，但如果事故严重，即使100万的三者险也可能不够覆盖所有损失。
毕竟赔偿项目繁多，事故赔偿不仅包括医疗费，还有误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等多项内容。保险公司对某些项目可能赔付标准较低或者拒绝赔付，导致受害人实际获得的赔偿不足以覆盖全部损失。
二、哪些情况可能需要您个人承担责任？【车祸赔偿项目清单，点此查看】
即使您购买了保险，在某些情况下保险公司也有权拒赔。例如，如果事故中存在无证驾驶、醉酒驾驶或者肇事逃逸等情况，保险公司可能依据免责条款拒绝赔偿。这种情况下，受害人只能直接向您个人主张权利。
有些损失可能不在保险保障范围内，或者超过保险限额。例如：
1.精神损害抚慰金等某些赔偿项目，保险公司可能不予认可；
2.医保范围外的医疗费用保险公司可能不予赔付；
3.间接损失（如车辆贬值损失）通常不在保险范围内。
另外，受害人可能对保险公司的定损或赔偿标准不满意，认为没有足额补偿其实际损失。这种情况下，受害人希望通过诉讼获得更公平的赔偿。
三、被告身份的法律意义
在交通事故赔偿诉讼中，将车主和保险公司列为共同被告是标准做法。这样做可以一次性解决所有赔偿问题，避免受害人获得法院判决后还要单独向保险公司索赔的麻烦。同时，通过诉讼和法院判决，受害人的权益获得更强的法律保障。如果保险公司不主动履行赔偿义务，受害人可以直接申请强制执行，而不需要再另行起诉。
四、收到起诉状后应该怎么办？【车祸诉讼流程，点此了解】
收到法院传票和起诉状后，不要置之不理。即使你认为对方没有理由起诉你，也不应该缺席审判。否则法院可能基于原告的单方证据作出对你不利的判决。
❶ 及时联系保险公司：根据保险合同约定，保险公司有义务为你在责任范围内提供法律辩护。第一时间将诉讼材料转发给保险公司，要求他们安排律师处理。
❷ 收集相关证据：整理保存好事故相关的一切证据，包括事故认定书、保险单、现场照片、医疗记录等。这些证据可能对案件结果产生重要影响。
❸ 咨询专业律师：如果案件复杂或赔偿金额巨大，或者保险公司拒绝提供法律援助，建议咨询专业律师。律师可以帮助你评估案件风险，制定应对策略。
交通事故赔偿诉讼并不一定意味着你的保险不够用，或者对方故意找你麻烦。多数情况下，这只是受害人确保自身权益得到充分保障的法律途径。作为车主，购买足额保险（建议三者险至少200万以上）是防范风险的基础。但同时也要认识到，保险不是万能盾牌，在某些情况下你可能需要承担个人责任。
道路上难免有风险，遵守交通规则、安全驾驶才是最好的保险。万一发生事故并成为被告，理性面对、积极应对才是正确选择。
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