王先生驾车不慎追尾了一辆豪华轿车，双方车辆损坏严重，还好人员只受了轻伤。王先生知道自己买了足额的交强险和100万元的商业三者险，心里还算踏实。但在理赔时，保险公司却告诉他需要先动用交强险赔付，不足部分再由商业险承担。王先生感到困惑：为什么不能直接使用商业险？这两种保险的赔偿顺序究竟如何规定？
这确实是许多车主的共同疑问。了解交强险和商业险的赔偿顺序及各自限额，不仅能帮助您在事故发生后从容应对，还能确保您获得充分的保险保障。【车祸赔偿合理性评估，点此进入说案情】
一、赔偿顺序：先交强险，后商业险
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及相关司法实践，交强险的赔偿顺序优先于商业险。这意味着：
发生保险事故后，首先由交强险在责任限额内予以赔偿；对于超过交强险赔偿限额的损失部分，再由商业险（如第三者责任险、车损险等）按照保险合同约定进行赔偿。
这样的安排既体现了交强险作为法定强制保险的保障功能，也充分发挥了商业险的补充保障作用。
二、交强险赔偿限额解析
2020年9月车险综合改革后，交强险总责任限额从12.2万元提高至20万元，具体分
为：
❶ 死亡伤残赔偿限额：18万元；
❷ 医疗费用赔偿限额：1.8万元；
❸ 财产损失赔偿限额：2000元。
需要注意的是，交强险实行“无过错赔偿”原则，即在责任限额内，不论被保险人在事
故中是否有责任，保险公司都会予以赔付，只是赔偿额度有所不同。
三、商业险的补充赔偿作用【保险公司赔偿合理性评估，点此进入】
当损失超过交强险限额时，商业险就开始发挥补充保障作用：
① 第三者责任险：赔偿第三方的人身伤亡和财产损失，保额由投保时确定（如100万、
200万等）；
② 车损险：赔偿自己车辆的损失；
③ 车上人员责任险：赔偿本车乘客的人身伤亡。
例如，在一起致人重伤的事故中，医疗费用共计5万元。赔付顺序为：先由
交强险在费用限额内赔付1.8万元，剩余的3.2万元再通过商业三者险按责任比例赔付。
★ 实务建议
√ 及时报案：发生事故后应立即向保险公司报案，确保理赔流程顺利启动。
√ 保留证据：妥善保管事故认定书、医疗单据、维修发票等证明材料。
√ 足额投保：建议根据当地赔偿标准足额购买商业三者险（建议不少于200万元），以
弥补交强险限额的不足。
√ 了解免责条款：熟悉商业险的免责事项，如酒驾、无证驾驶等情形下，保险公司不予
赔付。
了解交强险和商业险的赔偿顺序与限额，能帮助您在事故发生后有效维护自身权益。保险是行车安全的重要保障，正确理解并运用保险规则，能让您在驾驶途中更加安心。
如果您正面临相关困惑，可随时私信或留言联系我们，获取专业的法律意见。
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