《民法典》第1213条把赔偿顺序写得明明白白：【如何起诉保险公司，点此说案情】
第一梯队：交强险先赔。但交强险不是“一揽子”赔20万，而是分项限额，不能互相挪用。有责情况下：医疗费限额18000元，伤残赔偿限额180000元，财产损失限额2000元。也就是说，医疗费哪怕花了100000万，交强险最多只出18000，剩下的不能从伤残限额里挪过来补。
第二梯队：商业三者险补差。 如果对方买了商业三者险，交强险不够的部分，由商业险在保额内接着赔。
第三梯队：还不够的，车主自己掏。 没有买商业险，或者商业险保额也赔完了，剩下的就由侵权人（全责方）自掏腰包。
→ 交强险是“基础盒饭”，不是“满汉全席”。超出部分，保险公司1分不赔。
· 真实案例：保险不够，车主赔了两万多
陕西勉县法院审过一个案子：2025年1月，小周开车撞伤行人小芳，鉴定为十级伤残，各项损失合计八万多。肇事车只买了交强险，没买商业三者险。交强险赔完限额内的五万三千多后，剩下的两万七千多——法院判由小周个人承担。两万多，说多不多，但对一个普通工薪族来说，也不是小数目。
▼ 给受伤方的实操建议【车祸赔偿项目清单，点此直接问】
❶ 事故发生后先别急着谈赔偿，先确认对方的保险情况——是只有交强险，还是有商业三者险？保额多少？
❷ 如果对方只有交强险，而你的伤情可能致残或医疗费较高，就要有心理准备：交强险赔完，剩下的钱需要找肇事方本人要。
❸ 如果对方确实没钱，又没有商业险，可以考虑走代位追偿（如果你自己有车损险），或者及时起诉并申请财产保全，别等他“有钱了再说”。
对方只有交强险，超出限额的钱，由肇事方个人承担。作为伤者，不要被“只有交强险”吓住，法律给了我们向侵权人追偿的权利。
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